Darlehen mit festem und variablem Zins
Die wichtigsten Merkmale bei der Auswahl des Darlehens für die Baufinanzierung sind der Zinssatz, die Tilgungshöhe und die Dauer der Zinsfestschreibung, die sogenannte Zinsbindungsfrist. Unter einer Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum zu verstehen, für den der im Kreditvertrag vereinbarte Zinssatz festgeschrieben ist. Eine Zinsbindungsfrist wird nur dann vereinbart, wenn die Gesamtlaufzeit des Kredites die Dauer der Zinsbindungsfrist übersteigt.
Bei Baufinanzierungen oder anderen dinglich gesicherten Krediten wird der Zins nur im Ausnahmefall für die gesamte Laufzeit des Kredits festgeschrieben.
Welche Zinsbindungsfristen werden angeboten?
Die Zinsbindungsfristen können von unterschiedlicher Dauer sein Zinsbindungsfristen von 5 ,8 und 10 Jahren gewährleisten kalkulierbare Belastungen während eines überschaubaren Zeitraumes. Heute werden oft auch Zinsfestlegungen für 12, 15, 20 und 25 Jahren oder länger angeboten. Dies ist besonders bei dem heute sehr niedrigen Zinsniveau ein großer Vorteil. Allerdings sind die Zinsen in der Regel bei längerer Zinsbindungsfrist etwas höher, wie die nachstehende Übersicht zeigt.Stand vom März 2008 / Tagesaktuelle Zinssätze für alle Zinsfestschreibungszeiten finden Sie in unserem Abschnitt Aktuelle Zinskonditionen!
| 5 Jahre Zinsfestschreibung | 4,11 % Zinsen |
| 8 Jahre Zinsfestschreibung | 4,27 % Zinsen |
| 10 Jahre Zinsfestschreibung | 4,38 % Zinsen |
| 12 Jahre Zinsfestschreibung | 4,38 % Zinsen |
| 15 Jahre Zinsfestschreibung | 4,56 % Zinsen |
| 20 Jahre Zinsfestschreibung | 4,72 % Zinsen |
| 25 Jahre Zinsfestschreibung | 4,86 % Zinsen |
Während der Zinsbindungsfrist ist gemäß § 489 BGB eine Kündigung der Baufinanzierung grundsätzlich ausgeschlossen. Nur wenn die Zinsbindungsfrist mehr als 10 Jahre beträgt, kann eine Kündigung bereits nach zehn Jahren mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten erfolgen.
Was passiert bei Ablauf der Zinsbindungsfrist?
Zum Ablauf der Zinsfestschreibungsfrist wird über den Zinssatz neu verhandelt. Diese Verlängerung der Baufinanzierung nennt man dann auch Anschlussfinanzierung. Dann kann auch unter Einhaltung bestimmter Fristen ein anderes Kreditinstitut gewählt werden, um günstigere Konditionen zu erhalten. Über die dann bei einer Umschuldung anfallenden Kosten, z.B. durch eine neue Grundschuldbestellung, sollte sich der Kreditnehmer rechtzeitig informieren.Weitere Informationen über die Anschlussfinanzierung finden Sie hier.