Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die in Deutschland am meisten verbreitete Art der Baufinanzierung. Beim Annuitätendarlehen wird die Baufinanzierung im Gegensatz zum Tilgungsdarlehen mit gleichbleibenden Rückzahlungsraten während der Zinsfestschreibungsfrist zurückgezahlt. Das bedeutet, daß die meist auf monatlicher Basis berechnete Belastung für die Baufinanzierung innerhalb des Zinsfestschreibungszeitraums gleich bleibt, obwohl mit jeder monatlichen Zahlung auch ein Teil der Kreditschuld abgetragen wird.Was ist ein Annuitätendarlehen?
Bei einem Annuitätendarlehen versteht man unter der Annuität die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil gebildete Zahlungsrate. Mit jeder gezahlten Rate verringert sich die Restschuld des Darlehens. Statt die Belastung des Darlehensnehmers dadurch herabzusetzen, wird die Rate konstant gehalten und der Tilgungsanteil um die ersparten Zinsen erhöht.
Wie wirkt sich da Annuitätendarlehen aus?
Wie sich das bei einer Baufinanzierung mit einem Zinssatz von 5% und einer Tilgung von 1% auswirkt, können Sie aus dieser Tilgungstabelle ersehen. Bei einer 1%igen Tilgung wird dadurch die vollständige Rückzahlung der Baufinanzierung statt nach 100 Jahren bereits nach 29 Jahren erreicht.Die bei einem Annuitätendarlehen vorhandenen Möglichkeiten der Gestaltung Ihrer Baufinanzierung können Sie an den nachfolgenden Beispielen erkennen.
Die Finanzierungssumme beträgt 100.000 €, der Zinssatz beläuft sich auf 5%.
Bei einer Tilgung von 1% und jährlicher Verrechnung der ersparten Zinsen (in der Praxis werden die Zinsen monatlich oder quartalsmäßig abgerechnet) ergibt sich eine monatliche Annuität von 500,00 €. Der Annuitätsverlauf ergibt folgende Daten:Laufzeit der Baufinanzierung: 29 Jahre
Gesamte gezahlte Zinsen in der Zeit: 111.677 €
Bei einer Tilgung von 2% und jährlicher Verrechnung der ersparten Zinsen ergibt sich eine monatliche Annuität von 583,33 €. Der Annuitätsverlauf ergibt folgende Daten:
Laufzeit der Baufinanzierung: 26 Jahre
Gesamte gezahlte Zinsen in der Zeit: 79.773 €
Bei einer Tilgung von 3% und jährlicher Verrechnung der ersparten Zinsen ergibt sich eine monatliche Annuität von 666,67 €. Der Annuitätsverlauf ergibt folgende Daten:
Laufzeit der Baufinanzierung: 21 Jahre
Gesamte gezahlte Zinsen in der Zeit: 60.842 €
Sie können aus diesem Beispiel ersehen, daß man mit einer monatlich um 166,67 € höheren Annuität bei einer Baufinanzierung von 100.000 € bereits einen Betrag von rd. 51.000 € einsparen kann. Das sind immerhin über 50 % der Kreditsumme!
Weitere Beispielberechnungen, auch mit dem Einsatz von Sonderzahlungen können Sie in unseren Tilgungstabellen finden.
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