Einflussfaktoren auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen

Baufinanzierung:  Seit der weltweit zu spürenden Finanzkrise im Jahr 2008 sind die Zinsen für Kredite immer weiter gesunken. Wie hoch die Kosten für eine Baufinanzierung sind, hängt aber vor allem von den Zinsen ab, die jemand für einen Baukredit zu zahlen hat.

Wer plant, mithilfe eines Darlehens ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen, der sollte ein solches Immobiliengeschäft am besten jetzt umsetzen. Im Moment sind die Zinsen durch die Baugeld Zinsentwicklung sehr niedrig, was ein Bauvorhaben sehr günstig macht.

Faktoren für die Zinsentwicklung

Der wichtigste Faktor, der Einfluss auf die Baugeld Zinsentwicklung hat, ist das von der Europäischen Zentralbank vorgegebene Leitzinsniveau. An diesem Niveau orientieren sich die Deutsche Bundesbank sowie alle Zentralbanken der Europäischen Union. Außerdem spielen die Konjunktur- und Inflationsentwicklung eine wichtige Rolle.

Hinzu kommt die allgemeine Markterwartung. Durch die globale Verknüpfung der Märkte nehmen auch die Zinsniveaus der wichtigsten Wirtschaftsstaaten (USA, Japan; China, Russland) Einfluss auf die deutsche Zinsentwicklung.

Bedeutung der Bauzinsentwicklung für den Immobilienkauf

Wer heute ein Haus bauen möchte, der ist fast immer auf einen Kredit angewiesen, um sein Vorhaben umzusetzen. In dieser Situation ist das Thema Baugeld Zinsentwicklung von Bedeutung. Ein Kredit bringt immer Zinsen mit sich, die der Kreditnehmer an die Bank zu zahlen hat. Ist der Zinssatz für ein Baudarlehen niedrig, ist auch die Gesamtdarlehenssumme gering.

Wird ein Kredit aufgenommen, während die Zinssätze hoch sind, ist natürlich die zu tilgende Gesamtkreditsumme höher. Eine wichtige Entscheidung ist vom Bauherrn bezüglich der Kreditlaufzeit und der Solllzinsbindung zu treffen. Diese Zinsbindung kann mit Laufzeiten zwischen 5 und 30 Jahren abgeschlossen werden. Bei niedrigem Zinsniveau ist es sinnvoll, eine möglichst lange Laufzeit für die Zinsbindung zu wählen.
Die Banken stellen für längere Laufzeiten zwar einen etwas höheren Zinssatz (im Durchschnitt 0,4%) in Rechnung, dafür hat der Kreditnehmer aber über einen langen Zeitraum Planungssicherheit. Auch die Kreditlaufzeit hat Auswirkungen darauf, ob der Bauherr Geld spart. Da über die gesamte Laufzeit hinweg Zinsen zu zahlen sind, ist die Summe bei einer Laufzeit von 35 Jahren deutlich höher, als bei nur 20 Jahren Laufzeit.

Beispielrechnung für eine Baugeld Zinsentwicklung

Um zu verdeutlichen, wie sich verschiedene Zinssätze und Tilgungsraten auf den Verlauf einer Baufinanzierung auswirken, soll in der folgenden Beispielrechnung eine Kreditsumme von 150.000 Euro zurückgezahlt werden. Das Darlehen wird 2014 aufgenommen, der Zinssatz beträgt 2% und sinkt im Jahr 2015 auf 1,5 %. Der Kreditnehmer entscheidet sich anfänglich für eine Tilgungsrate von 2 % und erhöht diese im Jahre 2015 auf 3 %. Die Auswirkungen der Baugeld Zinsentwicklung bei einer höheren Tilgung sowie niedrigerem Zinssatz auf die Höhe der Restschuld sind beachtlich:

Niedrige oder hohe Tilgungsrate?

Bei der Inanspruchnahme von Baugeld sollte immer darauf geachtet werden, eine möglichst hohe Tilgungsrate einzuplanen. Je höher die Rate ist, umso eher ist der Baukredit abgezahlt und umso höher ist die eingesparte Summe. Geht die Baugeld Zinsentwicklung während der Laufzeit nach unten, sollte die Tilgungsrate nochmals erhöht werden. Damit verkürzt man die Kreditlaufzeit und muss nicht so viele Zinsen zahlen.

Fakten Baugeld Zinsentwicklung

Viele Kreditnehmer kennen nicht den Unterschied zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzins gibt nur die im Vertrag vereinbarte Höhe der Zinsen für den Kredit an, der effektive Jahreszins hingegen zeigt die Gesamtkosten eines Darlehens pro Jahr auf. Ein weiteres, oft angefragtes Thema im Rahmen der Baugeld Zinsentwicklung ist die Höhe der Tilgung.

Hier gilt, dass eine höhere Tilgungsrate dabei hilft, Geld zu sparen. Wer selbst eine Einschätzung zur Baugeld Zinsentwicklung vornehmen möchte, der sollte bezüglich der Zinssätze der Banken auf dem Laufenden bleiben und die Entscheidungen der EZB (Europäische Zentralbank) im Auge behalten.

Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
Foto: Pixabay / CCO Public Domain

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