Die Anschlussfinanzierung
Unter einer Anschlussfinanzierung versteht man eine Immobilienfinanzierung, bei der das Ende der Festschreibungsfrist in Kürze erreicht ist und eine Verlängerung der Bedingungen für die Finanzierung ansteht. Wesentliche Kriterien sind dabei der Zinssatz und die Laufzeit (Zinsfestschreibungsfrist) für den neuen Kreditabschnitt. Die Anschlussfinanzierung für eine bestehende Bau- oder Immobilienfinanzierung ist gegenwärtig zu guten Bedingungen machbar. Um die besten Bedingungen für die Anschlussfinanzierung zu erhalten muss man jedoch einige Überlegungen anstellen.
In der Regel bleibt der Darlehensnehmer bei seiner bisherigen Bank und lässt sich ein Verlängerungsangebot, gegebenenfalls mit zwei oder drei Alternativen für verschiedene Zinsfestschreibungszeiträume, zukommen. Worauf muss man nun besonders achten? Für die wichtigsten Punkte sind nachstehend entsprechende Erläuterungen aufgeführt.
Auswirkung eines minimal (1/4%) geringeren Zinssatzes
Ein wesentliches Vorurteil bei der Beurteilung des Zinsaufwandes für die Anschlussfinanzierung ist die Unkenntnis über die Auswirkung einer auch nur um ¼ % günstigeren Baufinanzierung. „Das lohnt sich doch nicht“ ist eine der häufigsten Aussagen. Dabei bringt ein ¼ Prozent Zins bei einer Darlehenssumme von 250.000 € und einer Laufzeit von 15 Jahren immerhin eine Ersparnis von fast 10.000 € .Mit unseren Tilgungstabellen können Sie die Zins-Entwicklung bei verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen sehr gut verfolgen.
Gebühren für die Anschlussfinanzierung beim Wechsel des Finanzinstituts
Die Gebühren, die im Rahmen der Anschlussfinanzierung bei einem Wechsel des Darlehensgebers anfallen, sind wesentlich geringer, als allgemein angenommen wird. Auf jeden Fall stehen sie in keinem Verhältnis zu den o.a. Einsparmöglichkeiten, auch wenn Ihr Bankberater das Argument vorbringen sollte. Bei einer Finanzierungssumme von 250.000 € fallen gerade einmal rd. 500 € an Kosten an. Dabei schlagen die Grundschuldabtretungsgebühren am meisten zu Buche.
Geringerer Zinssatz für Bestandskunden
In der Regel bieten die Banken ihren Kunden gleiche Konditionen an, wie bei einem Neukunden. Dies ist jedoch nicht gerechtfertigt, da de Arbeitsaufwand für die Kreditverlängerung wesentlich geringer ist, als die Neuvergabe einer Baufinanzierung. Der Zinssatz sollte aus diesem Grunde schon bis zu ¼ % geringer sein.
Bei der Anschlussfinanzierung gibt es in der Regel immer eine Veränderung des Beleihungssatzes
Wenn die ursprüngliche Finanzierung einen Beleihungsauslauf von 80 % gehabt hatte, dann wurde ein Risikozuschlag in die Konditionen eingearbeitet. Dadurch, daß für die Anschlussfinanzierung bereits erhebliche Teile getilgt wurden, ist die Aufrechterhaltung des Risikozuschlags meist nicht mehr gerechtfertigt. Die meisten Kreditinstitute schreiben diesen Risikozuschlag jedoch weiter fort. Vergleichen Sie die Konditionen für eine Baufinanzierung mit einem Beleihungsauslauf bei 59% mit einem solchen von 81%, so ergibt sich eine durchschnittliche Differenz von 0,9%!!!!! Es lohnt sich also, hier härter zu verhandeln oder den Anbieter zu wechseln.
Alternativangebote einholen
Rechtzeitig vor dem Ablauf der Zinsfestschreibungsfrist sollte der Darlehensnehmer Angebote verschiedener Institute einholen, um zu vergleichen und gegebenenfalls mit dem derzeitigen Darlehensgeber zu verhandeln. Mit einem besseren Angebot im Rücken fallen die Verhandlungen leichter. Einfach geht dies mit unserem Partner für die Anschlussfinanzierung, der die Konditionen von bis zu 80 verschiedenen Finanzierungsinstituten miteinander vergleicht
Tilgungshöhe
Letztlich ergibt sich bei niedrigeren Zinsen als bisher und bei einer bereits zu einem Teil getilgten Gesamtschuld die Frage, ob die bisherige Belastung weitergezahlt werden soll, was die Laufzeit des Kredites erheblich verkürzt, oder ob die ersparten Zinsen anderweitig verplant werden sollen.
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