Die fünf größten Fehler bei der Baufinanzierung
Baufinanzierung: Das sollten Sie beachten, wenn Sie sich eine Immobilie kaufen oder selbst bauen. Niedrige Zinsen und hohe Mieten - der perfekte Zeitpunkt, sich eine Eigentumswohnung zukaufen oder ein Haus zu bauen. Dazu braucht es nur eine passende Baufinanzierung. Ein großes Vorhaben. Was gilt es dabei im Vorfeld zu beachten?
Haben Sie daran gedacht, mit einem Baufinanzierungsrechner die Angebote am Markt zu vergleichen? Wir haben mit den Experten gesprochen. Sie haben uns die fünf größten Fehler genannt, die dabei gemacht werden.
1. Fehler: Erst Traumimmobilie suchen, dann Bank anfragen
Eine Familie machte sich auf die Suche nach ihrer Traumwohnung, ohne zu wissen,welchen Finanzierungsspielraum sie überhaupt hatte. Das war ein großer Fehler. Sie haben schnell die perfekte Wohnung gefunden - tolle Lage, große Zimmer, top angebunden undruhig. “Diese Wohnung und keine andere!”, hieß es. Doch bei der Bank kam dann schnelldie Enttäuschung: “Mit diesem Einkommen und dem Eigenkapital, können Sie sich die Wohnung nicht leisten.“
Sinnvoller ist: Erst zur Bank gehen und einen groben Anhaltspunkt ausrechnen lassen. Da ist es auch ganz egal, zu welcher Bank Sie gehen. Wenn Ihre Hausbank einen Finanzierungsspielraum von
280 000 Euro errechnet, dann werden Sie bei keiner anderenBank ein Darlehen über 350 000 Euro bekommen. So wissen Sie gleich, in welcher Größenordnung Sie suchen müssen und ob es sich vielleicht lohnt, mit der Finanzierung noch ein paar Jahre zu warten. In der Zeit können Sie sparen, Ihr Eigenkapital erhöhen und damit die Chancen auf den Kredit verbessern.
2. Fehler: Nebenkosten unterschätzen, Hausgeld und Renovierung vergessen
Die regulären Nebenkosten beim Erwerb von Eigentum betragen in Deutschland je nach Bundesland zwischen 9 und 14 Prozent des Kaufpreises. Beim Kauf einer Wohnung für 200.000 Euro, fallen also schon zusätzliche Kosten in Höhe von bis zu 30.000 Euro an. Diese verteilen sich auf die Grunderwerbsteuer sowie Zahlungen an den Makler und das Grundbuchamt. Was gerne vergessen wird, ist das Hausgeld. Das fällt in Mehrfamilienhäusern an. Damit wird in der Regel ein Hausmeister bezahlt, Rücklagen gebildet für Sanierungen und Verwaltungskosten gedeckt. Je nach Ausstattung des Hauses (Aufzug, Tiefgarage) und Umfang (Hausmeisterdienst, Winterdienst) kann das monatlich bis zu 300 Euro oder sogar mehr betragen.
Finanzielle Doppelbelastung durch Renovierung
Was beim Kauf von älteren Eigentumswohnungen ebenfalls schnell ins Geld gehen kann ist eine Renovierung. “Wir machen dann noch kurz den Teppich raus und verlegen neuen Boden”, sagte uns eine Familie. Dass das schnell bis zu 5000 Euro kosten kann, je nachdem wie hochwertig der Boden ist und wer ihn verlegt, war ihnen nicht bewusst. Auch den Zeitaufwand, den es benötigt, zum Beispiel alten Teppich aus den 70er-Jahren zu entfernen, sollten Sie nicht unterschätzen.
Muss die neue Wohnung renoviert werden, fällt außerdem eine finanzielle Doppelbelastung an. Für die alte Wohnung muss noch Miete bezahlt werden, weil die neue noch nicht bewohnbar ist. Gleichzeitig muss für die neue Wohnung Strom, Wasser, Hausgeld und vielleicht auch schon die erste Rate des Kredits bezahlt werden. Dazu kommt am Ende natürlich auch noch der Umzug an sich und vielleicht auch die Anschaffung neuer Möbel. All das müssen Sie bei Ihrer Finanzierung mit einkalkulieren.
3.Fehler: Monatliche Ausgaben für die Bank geschönt
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie für die Bank eine sogenannte Selbstauskunft ausfüllen. Dort geben Sie Ihr Einkommen sowie Ihre monatlichen Ausgaben an. Je höher die Ausgaben, desto weniger Geld bleibt, um die Rate für den Kredit zu bezahlen. Im schlimmsten Fall wird Ihnen sogar gar kein Kredit gewährt. Deswegen ist es natürlich verlockend, diese Ausgaben etwas zu schönen und weniger anzugeben, um den Kredit für die Traumwohnung zu erhalten. “Dann sparen wir eben ein bisschen, das schaffen wir schon”, sagte uns ein angehender Eigenheimbesitzer. Vertrauen Sie uns: Sie schaffen das nicht.
Simulieren Sie die Ratenzahlung
Es sagt sich leicht, ein paar Jahre von Wasser und Cornflakes zu leben. Aber es tatsächlich zu tun, ist eine ganz andere Sache. Wir empfehlen eine Testphase über ein halbes Jahr. Simulieren Sie die zukünftige Ratenzahlung. Legen Sie den Differenzbetrag zwischen Ihrer aktuellen Miete und Ihrer Wunschrate, mit der Sie den Kredit tilgen wollen, schon jetzt zurSeite. Nehmen wir an, Ihre monatliche Rate beträgt 2000 Euro. Dazu rechnen wir 300 EuroHausgeld hinzu. Die aktuelle Warm-Miete beträgt in unserem Beispiel 1200 Euro. Um den Ernstfall zu simulieren legen Sie nun jeden Monat also 1100 Euro zur Seite. Am besten auf ein eigenes Konto. Dieses Geld ist während der Testphase für Sie tabu. Zusammen mit der aktuellen Miete ist das der Betrag, den Sie auch in Zukunft zahlen müssen. Wenn Sie das sechs Monate durchziehen, dann merken Sie, wie viel Geld Ihnen am Monatsende tatsächlich übrig bleibt. Das Fazit unserer Familie war: “Wir haben uns doch etwas überschätzt. Mit unserer geplanten Rate hätten wir nicht mal mehr ins Kino gehen können. Wir haben die Rate jetzt um 500 Euro gesenkt.” Was bringt Ihnen eine Traumwohnung, wenn Sie darin verhungern müssen oder für 20 Jahre nicht einmal mehr in Urlaub fahren können? Überlegen Sie es sich gut.
4.Fehler: Nicht für den Notfall vorgesorgt
Es ist ein Thema, über das niemand gerne spricht, aber gerade bei einer Baufinanzierung, die über 20 Jahre läuft und über 200 000 Euro beträgt, müssen Sie sich die Frage stellen: Was passiert, wenn der Partner stirbt? Alleine zahlen, was man bisher zu zweit gezahlt hat, ist unmöglich. Dafür gibt es Versicherungen. Informieren Sie sich im Vorfeld und sichern Sie sich unbedingt ab.
5.Fehler: Nicht vergleichen
Eine Baufinanzierung besteht aus vielen Bausteinen. Kleine Kredite und Bausparverträge ergänzen sich zu einer Gesamtfinanzierung. Je nach Auswahl ist das Angebot besser oder schlechter - und die Auswahl ist enorm. Damit Sie wissen, ob Ihre Hausbank Ihnen ein faires Angebot gemacht hat, empfehlen wir, weitere Angebote ausrechnen zu lassen. Dann könnten Sie das Paket wählen, das Ihnen am besten zusagt.
Diesen Service bietet das Vergleichsportal “Baufinanzierung Regional”. Vollkommen kostenlos und unverbindlich erhalten Sie im Baufinanzierungs Rechner die besten Angebote, die auf Ihre Anforderungen perfekt passen. Bei allen Angeboten inklusive ist eine persönliche Beratung vor Ort. Denn nichts geht über einen Berater, der Ihnen im persönlichen Gespräch die Konditionen und vor allem auch das Kleingedruckte des Kredits erläutert.
Auf dem Portal können Sie mit dem Beitragsrechner auch sofort selbst ermitteln, welche Angebote zu Ihnen passen. Am besten lassen Sie sich dann von den Anbietern, die Ihnen am meisten zusagen, direkt ein detailliertes unverbindliches Angebot machen. Dann haben Sie den besten Vergleich für Ihre Baufinanzierung.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
Foto: fotoART by Thommy Weiss / pixelio.de