Den Traum vom Eigenheim realisieren
Richtige Beratung bei der Baufinanzierung
Baufinanzierung: Eine eigene Wohnung oder Haus gilt immer noch als eine der besten Möglichkeiten der Altersvorsorge. Obwohl die Eigenheimzulage inzwischen abgeschafft wurde, sind Finanzierungsmodelle immer noch günstig zu haben. Finanzexperte Andreas Kunze weiß, was Sie bei der Kreditaufnahme beachtet müssen.Wer mit dem Gedanken spielt, ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu kaufen, hat jetzt gute Gelegenheit: Zurzeit sind Immobilienkredite auf einem moderaten Niveau - der Zinssatz bei günstigen Angeboten liegt bei nur vier Prozent. Allerdings bedeutet ein niedriger Zinssatz nicht zwangsläufig beste Kreditkonditionen.
Wichtiger als eine niedrige Zinsrate ist die Laufzeit des Kredits und die langfristig kalkulierbare Belastung, da die Zinsen unerwartet in die Höhe schnellen können. "Ob sich so eine Investition lohnt, hängt wesentlich davon ab, wie sich der Wert und der Standort der Immobilie entwickelt", erklärt Kunze. Generell könne man aber sagen: Wer ein recht hohes Eigenkapital und eine berufliche Beständigkeit hat, für den könnte es besser sein zu kaufen als zu mieten.
Eigenkapital notwendig
Theoretisch bewilligen die meisten Banken nur Darlehen in Höhe von 70 bis 80 Prozent der voraussichtlichen Baukosten. Die restlichen 20 bis 30 Prozent sollte der Häuslebauer also selbst aufbringen können. Damit es später nicht zu Schwierigkeiten kommt, ist es wichtig, sorgfältig zu planen. Die voraussichtlichen Ausgaben müssen so genau wie möglich berechnet werden. Dazu gehören neben Grundstücks- oder Kaufpreis auch sämtliche Nebenkosten.Aus dem verfügbaren Eigenkapital und den regelmäßigen Einnahmen lässt sich der Finanzierungsbedarf berechnen. Wie hoch die maximale Kreditsumme sein kann, richtet sich in erster Linie nach der Höhe der Monatsrate, die der neue Eigentümer neben seinen laufenden Kosten aufbringen kann. Effektiver Jahreszins, Zinsbindungsfrist, Tilgungsrate und Laufzeit sind Faktoren, die die Gesamtkosten des Kredits maßgeblich beeinflussen.
Kredit individuell anpassen
Kreditkonditionen sollten gemäß der individuellen Umstände ausgewählt werden. Wer über ein knappes Monatsbudget verfügt, sollte dies nicht zu hoch belasten, sondern sich eher für eine längerfristig angelegte Tilgung mit konstanten Raten entscheiden. Je länger die Zinsbindung, desto höher ist zwar der Zinsaufschlag, doch dieser Aufschlag ist zur Zeit ungewöhnlich gering. Gut- und Besserverdiener können ihren Einkommensvorteil für höhere Tilgungen und etwas kürzere Zinsbindungszeiten nutzen und so schneller schuldenfrei werden.
Um einen guten Überblick über verschiedene Finanzierungskonzepte zu bekommen, kann man von mehreren Banken und Bausparkassen einen Finanzierungsplan bis zur vollständigen Entschuldung aufstellen lassen. Wer sich nicht allein auf die Angebote der Banken verlassen möchte, kann auch über die Verbraucherzentralen oder den Verband der Unabhängigen Bauherrenberatung das Gespräch mit einem freien Finanzierungsberater suchen. Je nach Projekt kann diese Beratung allerdings zwischen 100 und 500 Euro kosten.Quelle: www.zdf.de