Kredit für Senioren – Welche Kriterien müssen erfüllt werden?

Baufinanzierung:  Kredite sind eine Möglichkeit, um sich lang ersehnte Wünsche oder notwendige Anschaffungen zu ermöglichen. Eine neue Waschmaschine, Ersatz für das in die Jahre gekommene Auto oder eine Eigentumswohnung – wer sich heutzutage etwas leisten möchte, benötigt ein prall gefülltes Konto, oder?

Falsch, mit einem Kredit ist es möglich, größere Ausgaben zu tätigen, ohne über die finanziellen Mittel zu verfügen. Da Banken allerdings sehr strenge Vorgaben für die Kreditvergabe haben, stellt sich die Frage, ob Senioren überhaupt in der Lage sind, einen Kredit aufzunehmen. Im folgenden Artikel gehen wir dieser Problematik auf den Grund und klären Sie über die Voraussetzung einer Kreditbewilligung auf.

Ist ein Kredit für Senioren überhaupt möglich?

Generell kann bestätigt werden, dass Kredite selbst im hohen Alter bewilligt werden. Dennoch muss hervorgehoben werden, dass die Chancen weitaus schlechter stehen als bei einem jüngeren Kunden. So sinkt die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe ab dem Erreichen des 50. Lebensjahres. Banken sind sehr auf Sicherheit bedacht und stellen finanzielle Mittel nur zur Verfügung, wenn Garantien vorhanden sind, dass die Schuld beglichen werden kann. Denn statistisch gesehen, bleibt ihnen nicht mehr ausreichend Lebenszeit übrig, um die volle Summe zurückzuzahlen. Senioren müssen sich dementsprechend teilweise lange Zeit auf die Suche machen, um ein Finanzinstitut zu finden, dass den Antrag akzeptiert. Im Gegensatz dazu gibt es allerdings Anbieter, die spezielle Angebote für Senioren bereitstellen. Mit einem Immobilien-Teilverkauf kann erhebliches Vermögen freigesetzt werden, ohne sich dafür verschulden zu müssen. Die Deutsche Teilkauf offeriert beispielsweise eine unverbindliche Beratung und ein kostenloses Angebot, was auch Kunden in den 70ern nicht zurückschrecken lässt.

Seniorenkredit: Nur selten gibt es eine grundsätzliche Ablehnung

Studien zufolge lehnen Finanz- und Versicherungsinstitute Anfragen für Seniorenkredite nur selten ab. Bei einer Überprüfung konnte nachgewiesen werden, dass von 73 befragten Banken und Versicherungen nur ein Institut dabei war, dass Kredite ab 65 generell verweigert. Nichtsdestotrotz wird oftmals ein höherer Zinssatz beaufschlagt oder ein geringerer Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, um einen großen Schaden auszuschließen.

Kredit aufnehmen im Alter: Einkommenssituation wird überprüft

Darüber hinaus wird die finanzielle Situation der Antragsteller genau unter die Lupe genommen. Schließlich möchten die Banken sich ein exaktes Bild von der aktuellen und der zukünftigen Einkommenssituation machen. Diese Prüfung beginnt bereits vor Eintritt in das Rentenalter. So wird ab einem Alter von 50 Jahre verlangt, eine ausführliche Renteninformation vorzuweisen. Weiterhin werden auch häufig Erkundigungen über Zusatzrenten wie die betriebliche Altersvorsorge oder andere Vorsorgemaßnahmen eingeholt.

Manche Banken fordern zudem Informationen über die Erben. Antragstellern wird geraten, nicht auf jede Nachfrage und Forderung einzugehen und die Angebote zu vergleichen.

Voraussetzungen für einen Rentnerkredit

Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Ihre Antragstellung erfolgreich verläuft, sollten einige Bedingungen erfüllt sein:
• Wohnort in Deutschland
• Gesicherte Rente
• Monatliche Ausgaben sollten deutlich unter den Einnahmen liegen
• Positive Bonität
Im Allgemeinen gilt: je jünger, desto höher die Chancen, dass der Kredit bewilligt wird. Sollten Sie allerdings hohe Monatsraten abzahlen können, kann ein Darlehen selbst mit 75 Jahren noch genehmigt werden. Es sollte jedoch angemerkt werden, dass Banken ab dieser Altersgrenze nur ungern hohe Darlehen vergeben. Erhalten Sie einen Kredit in Höhe von 25.000 Euro, ist das absolute Maximum bereits erreicht.

Mit diesen Mitteln haben Sie bessere Chancen auf einen Kredit

Glücklicherweise ist es möglich, die Entscheidung der Banken positiv zu beeinflussen. So ist es selbst Kunden, welche die 75-Jahre-Grenzen überschreiten, möglich, einen Kredit aufzunehmen.

1.) Immobilien: Sie dienen als große Sicherheit, die das Darlehen im Ernstfall tilgen.
2.) Bürgschaft: Ein Bürgen kann die Antragstellung positiv beeinflussen.
3.) Mitantragsteller: Verteilt sich die Last auf zwei Schultern, sind Banken eher geneigt, Darlehen zu vergeben.
4.) Restschuldversicherung: Die Restschuldversicherung ist ein teure, aber lohnenswerte Investition. Denn im Todesfall springt die Versicherung ein und übernimmt die Restschuld. Dadurch wird der Bank die nötige Sicherheit garantiert, die volle Kreditsumme erstattet zu bekommen.
5.) Pfandrecht: Eine weitere Möglichkeit besteht auch darin, Sparguthaben, Wertpapiere oder Schmuck als Absicherung einzusetzen.
6.) SCHUFA-Score: Banken greifen auf den SCHUFA-Score zurück, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kundschaft einschätzen zu können. Dementsprechend bietet es sich an, sich vor der Antragstellung eine Selbstauskunft einzuholen.

Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
Foto: Pixabay / CCO Public Domain / congerdesign

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