Wohnbauförderung: Mit staatlicher Hilfe zum Eigenheim
Baufinanzierung: Der Traum vom Eigenheim ist auch noch heute bei vielen Menschen präsent. Dies zeigen Statistiken über das Volumen von Wohnbaukrediten, das bei einer Zinsbindung von 10 Jahren laut Bundesbank mit 12,3 Milliarden Euro im Juli 2019 seinen bisherigen Höhepunkt aufwies. Eine Baufinanzierung ist ein großes finanzielles Projekt, welches genau überlegt werden sollte.
Staatliche Förderungen können zudem sicherstellen, dass Kreditnehmer ihren Traum deutlich günstiger verwirklichen können. Doch welche Förderungen sind dabei hilfreich und was ist dabei zu beachten?
Förderung für Jedermann: Das KFW-Wohneigentumsprogramm
Mit den staatlichen Förderprogrammen will die Bundesregierung natürlich auch eine gewisse Steuerung vornehmen. So sind sehr viele Förderungen auf die Energieeffizienz von Gebäuden ausgerichtet. Doch es gibt auch ein Förderprogramm, das quasi jeder in Anspruch nehmen kann, der sein Eigenheim bauen oder kaufen möchte. Die Rede ist hier vom KfW-Wohneigentumsprogramm, welches deutlich vergünstigte Darlehen von bis zu 100.000 Euro pro Wohneinheit hervorbringt. Das Förderdarlehen lässt sich dabei natürlich mit einer herkömmlichen Baufinanzierung kombinieren, was den effektiven Gesamtzinssatz jedoch trotz bereits niedriger Bauzinsen noch einmal absenken dürfte.
Die Vorteile liegen klar auf der Hand:
1. Zinsen deutlich unter Marktniveau
2. Zinsbindungen von 5-10 Jahren wählbar
3. Auch als endfälliges Darlehen nutzbar
4. 1-3 tilgungsfreie Jahre
Kombination mit anderen Förderprogrammen möglich
Das KfW-Wohneigentumseigentums-Programm lässt sich bequem mit anderen Förderprogrammen der KfW-Bank kombinieren. So könnten Kreditnehmer sich beispielsweise dazu entscheiden, ein besonderes energieeffizientes Haus zu bauen oder gerade frisch sanierten Wohnraum zu erwerben. In diesem Fall lassen sich mit dem KfW-Programmen „Energieeffizient sanieren“ oder „Energieeffizient Bauen“ noch einmal attraktive Fördermöglichkeiten in Anspruch nehmen:
5. Zinsvergünstigte Darlehen (noch einmal bis zu 100.000 Euro)
6. Attraktive Tilgungszuschüsse (Restschuld sinkt im Idealfall um bis zu 27.500 Euro)
7. Ebenfalls tilgungsfreie Anlaufzeiten
8. Ebenfalls als endfällige Darlehen nutzbar
Wer zudem noch plant, eine Solaranlage zu installieren und energetisch autark zu werden, kann weitere Förderungen abgreifen, die das gesamte Vorhaben günstiger machen.
Baukindergeld: Der Familienjoker in der Wohnbauförderung
Das Baukindergeld ist eine noch ziemliche junge staatliche Förderung, die vor allem auf die Bedürfnisse von Familien abgestimmt wurde. Aufgrund der Tatsache, dass es erst nach Einzug in die neue Immobilie beantragt werden kann, spielt das Baukindergeld für die Aufnahme eines Baukredits keine große Rolle. Nach dem Einzug können Eigenheimbesitzer das Baukindergeld mit anderen KfW-Programmen kombinieren und so noch einmal deutliche finanzielle Vorteile herausholen. Schließlich erhalten Familien hier für jedes Kind einen Zuschuss von 12.000 Euro über 10 Jahre (1.200 Euro pro Jahr). Das Geld lässt sich hervorragend für Sondertilgungen einsetzen, die die Restschuld der eigenen Baufinanzierung erheblich absenken. Es gibt allerdings Voraussetzungen:
9. Das Baukindergeld muss spätestens 6 Monate nach dem Einzug in die neue Immobilie beantragt werden
10. Alle Kinder, die am Antragstag noch nicht 18 Jahre und bereits geboren sind, sowie dort wohnen, zählen als förderfähig
11. Die Förderung gilt nur für Familien mit einem Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro (für jedes weitere Kind nach dem ersten steigt die Grenze um 15.000 Euro)
Unter den richtigen Umständen stellt das Baukindergeld also eine enorme Erleichterung bei der Rückzahlung der Immobilie dar. Gerade kinderreiche Familien haben hier ein mächtiges Instrument.
Wohnbauförderung bietet heute viele interessante Hilfestellungen
Wer heute ein Eigenheim erwerben möchte, kann auf eine ganze Reihe an möglichen Förderungen zugreifen. Während einige Programme wie das KfW-Wohneigentumsprogramm kaum Voraussetzungen mit sich bringen, sind andere wiederum an energetische Standards und entsprechende Sanierungsmaßnahmen gekoppelt. Familien können zusätzlich auch das Baukindergeld nutzen, welches die Rückzahlung noch einmal günstiger macht. Wer hier also genau plant und die einzelnen Förderprogramme geschickt kombiniert, kann unter dem Strich viel Geld sparen. In Einzelfällen geht es sogar so weit, dass der effektive Zinssatz für die eigene Immobilienfinanzierung negativ wird.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
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