Immobilienkredit – was kann ich mir leisten?
Baufinanzierung: Die wenigsten sind in der Lage, Immobilien mit einem vorhandenen Barkapital zu finanzieren. Daher ist ein Immobilienkredit für den Kauf oder Bau von Eigentum wichtig. Die Käufer sind nicht immer sicher, was sie sich leisten können und sollten. Wie viel Eigenkapital ist notwendig? Für welche Immobilienkäufe werden Kredite angeboten? Wir haben alle wichtigen Informationen zum Thema in der Übersicht.
Was ist ein Immobilienkredit?
Bei einem Immobilienkredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit. Das bedeutet, dass das zur Verfügung gestellte Kapital einem speziellen Zweck dient. In diesem Fall dem Erwerb oder auch der Sanierung von Wohnraum jeglicher Art. Der Kredit kann die Kosten des anstehenden Projektes komplett oder teilweise decken. So ist es möglich, den Kredit mit Eigenkapital oder Fördermitteln zu kombinieren. Es ist empfehlenswert, Immobilienkredite über unabhängige Finanzierungsspezialisten abzuwickeln.
Wer bekommt einen Immobilienkredit?
Wer einen Immobilienkauf oder den Bau von Wohnraum plant, kann einen Kreditantrag stellen. In welcher Form dieser realisiert wird, hängt von diversen Punkten ab:
1. Eigenkapital
2. Finanzierungssumme
3. Sicherheiten
4. Bestandskredite
5. Alter
Es lohnt sich, seine finanziellen Möglichkeiten von Anfang an zu kennen. Wer seinen finanziellen Spielrahmen überschauen kann, wird schneller die passende Immobilie finden.
In welcher Höhe bekommt man einen Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit eignet sich, um Projekte in allen Preisklassen zu realisieren. Eine Sanierung für 25.000 Euro kann ebenso durch einen Kredit gedeckt werden wie ein Hausbau oder Hauskauf für 500.000 Euro. Welche Kreditsumme bewilligt wird, muss für jeden Antrag individuell ermittelt werden.
Bei einem Immobilienkauf fallen Kosten für den Kauf der Immobilie an und eine Reihe von Nebenkosten. Diese setzen sich zum Beispiel aus Notarkosten oder Sanierungskosten zusammen. Die Nebenkosten belaufen sich oft im Rahmen von 10 – 15 % des Kaufpreises. Im Idealfall ist diese Summe als Eigenkapital vorhanden. Da dies nicht immer gegeben ist, kann aber auch der komplette Kauf mit den Nebenkosten über eine 100 % Finanzierung gedeckt werden.
Die Höhe der monatlichen Raten berechnet sich aus der Kreditsumme, dem Zinssatz, der Laufzeit und der Tilgung. Die tatsächliche Rate sollte etwa ein Drittel des Gesamteinkommens nicht übersteigen. Ausnahmen machen hier Personen und Haushalte mit einem sehr hohen Einkommen.
Muss man einen Immobilienkredit über die Hausbank abwickeln?
Es ist nicht notwendig, Kredite über die Hausbank laufen zu lassen. Es lohnt sich sogar, sich von mehreren Banken Angebote anzuschauen und diese zu vergleichen. Die Arbeit mit der Hausbank hat den Vorteil, dass hier die finanziellen Verhältnisse bereits bekannt sind und ein Kreditantrag schnell bearbeitet werden kann. Nicht selten ist es möglich, als langjähriger Kunde sehr gute Konditionen zu sichern. Dennoch ist es eine gute Idee, sich auch mit anderen Banken in Verbindung zu setzen, um das beste Angebot zu sichern.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
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