Baufinanzierung: Diese Tipps unterstützen einen günstigen Hauskredit
Baufinanzierung: Wer ein Haus kaufen oder bauen möchte, beschäftigt sich intensiv mit Immobilien und natürlich auch mit Baufinanzierungen. Dazu ist es wichtig, sich mit verschiedenen Möglichkeiten und Angeboten zu befassen. Noch interessanter sind vor allem diverse Tipps und Tricks, um bei der Finanzierung Geld zu sparen. Doch ist das wirklich möglich? Können Kreditnehmer bei der Baufinanzierung einen günstigen Hauskredit erhalten?
Woran lässt sich eine gute Baufinanzierung erkennen?
Bevor ein Kaufvertrag abgeschlossen wird, sollten sich Kaufinteressierte mit einer Baufinanzierung beschäftigen. Ohne Zusagen von Banken für Darlehen lassen sich Häuser kaum oder gar nicht finanzieren. Daher ist es empfehlenswert, sich im Vorfeld den Baufinanzierungen, steigenden Leitzinsen und Zinsprognosen zu widmen. Wer schließlich genau weiß, wie viel Geld er von der Bank oder einem Kreditgeber erhält, kann sich den Immobilienangeboten zuwenden. Dabei gilt es jedoch nicht nur den Kaufpreis für das Haus oder die Wohnung genau im Auge zu behalten. Auch Gebühren für Notar, Grundbucheintragung, Makler und bewegliches Inventar gilt es zu berücksichtigen.
Wer ein Haus kauft, möchte schließlich seine Räume einrichten. Dazu gehören neben Badgarnituren auch Küche nebst Geräten sowie weiteres Interieur. Dabei lässt sich der fällige Kreditbetrag durch bestehendes Eigenkapital geschickt reduzieren.
Wie kann ich eine Immobilie mit Eigenkapital finanzieren?
Die meisten Banken sind daran interessiert, Kredite mit geringem Risiko anzubieten. Dazu bieten Kreditgeber in der Regel Versicherungen an, um von einer gewissen Sicherheit zu profitieren. Kreditnehmer, die jedoch über Eigenkapital verfügen, können die Baufinanzierung insgesamt günstiger gestalten. Mit Bausparverträgen, Sparbüchern oder Fondssparplänen, die bereits in der Vergangenheit angelegt wurden, lässt sich die Finanzierung geschickt unterstützen.
In der Regel reicht das komplette Eigenkapital jedoch nicht aus. Experten raten sogar an, nicht das komplette Eigenkapital für die Baufinanzierung zu opfern. Umzug sowie Reparaturen, die immer mal wieder anfallen können, sorgen für Unkosten. Besteht noch ein Puffer, müssen Immobilienbesitzer ihre Bank nicht um weiteres Kapital bitten.
Wie kann ich die Baufinanzierung so günstig wie möglich gestalten?
Bares Geld lässt sich einsparen, wenn Grundstück und Immobilie getrennt voneinander erworben werden. Das hat den Hintergrund, dass die Grunderwerbsteuer stets für den Grund und Boden gilt. Kaufen Interessierte Haus sowie Grundstück in einem Schwung, zahlen sie die Grunderwerbsteuer für den gesamten Kaufpreis. Wer jedoch die Möglichkeit hat, sollte eine Splittung vornehmen. Grundstücke sind nämlich in der Regel günstiger als Häuser. Somit lässt sich die Grunderwerbssteuer um ein Vielfaches reduzieren. Wichtig ist, sowohl für das Grundstück als auch für den Hauskauf zwei unterschiedliche Verträge abzuschließen. Zwischen den Kaufverträgen sollten im besten Fall mehrere Monate liegen.
Welche Tipps können die Baufinanzierung zusätzlich unterstützen?
Wer noch mehr Geld bei der Baufinanzierung einsparen möchte, sollte nicht als alleiniger Kaufinteressent auftreten. Wenn möglich, stellen sich zwei Kaufparteien bei Banken vor. Das senkt zudem das Risiko etwaiger Zahlungsschwierigkeiten, was wiederum für Banken und andere Kreditgeber von Interesse ist. Gleichzeitig unterstützen Banken diese Maßgabe mit niedrigeren Zinsen, was wiederum den Kreditnehmern zugutekommt.
Auch die Überlegung, zwei Kreditverträge aufzunehmen, kann sich auszahlen. Das ist vor allem dann interessant, wenn unterschiedliche Laufzeiten gewählt werden. Somit ist es möglich, ebenso Zinsen einsparen. Das lohnt sich vor allem für Käufer, die eventuelle Restschulden mittels Erbschaft oder Schenkung im Laufe der Zeit tilgen können.
Gleichzeitig können Fördergelder und auch Sondertilgungen oftmals interessant sein – wichtig ist, die Finanzierung realistisch zu planen und sich nicht zu stark zu verschulden. Somit lässt sich die Baufinanzierung bestmöglich schnell und effektiv abbezahlen, um noch mehr das Eigentum mit all seinen Vorzügen genießen zu können.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
Foto: Pixabay / CCO Public Domain / neelam279